尊敬的委员：

您在香格里拉市政协三届四次会议提出《关于中小微企业融资难特别是种养殖企业》的70号提案，已交我们研究办理，经我局协同市工信局、市农业农村局认真研究，结合工作实际，现做出以下答复：

一、中小企业通常缺乏足够的信用记录和抵押物,难以通过传统银行渠道获得贷款

金融机构原因分析：一是服务力量严重不足，银行信贷人员紧缺（如邮储银行迪庆州支行现有对公信贷人员仅2人），导致信贷产品推广、贷后管理等工作难以深入开展。二是网点布局制约明显，各银行全功能网点建设较少，大多都在香格里拉市区，导致许多乡镇企业需往返百余公里办理贷款业务，加大了中小企业贷款办理难度。三是银行风控要求变高，传统银行风险管控大多依赖强抵押和长期信用历史，近三年小微企业贷款不良率持续攀升，风险管控压力突出，致使贷款审批权限上收，很多贷款需报省分行审批，金融机构为控制风险，对其放贷较为谨慎。

中小企业原因分析：一是大部分小微企业规模小，资产有限，难以提供符合要求的抵押物。同时，许多小微企业没有规范的财务报表和完善的财务管理制度，金融机构难以准确评估其财务状况和偿债能力。部分小微企业还存在信用记录缺失或不良的情况，影响其在金融市场的融资能力。二是中小企业多为初创或成长阶段，经营周期短，缺乏长期稳定的财务数据和信贷记录，银行难以评估其还款能力。部分企业财务制度不规范，交易多采用现金或非标准流程，缺乏可追溯的信用凭证，导致银行风控成本高。三是近年来受市场低迷影响，中小企业经营受到冲击，营收和利润下滑 。这使得企业信用履约能力可能下降，比如存在供应商货款延迟支付等情况，导致逾期，难以积累良好信用记录。部分中小企业失信行为过多，不注意还款时间，容易出现征信受损情况。

相关建议：一是金融监管部门应强化平台建设支持，优化银行信用评价体系，探索企业信用互助机制，推动建立全州企业信用信息共享平台，破解银企信息不对称难题。二是加大财政资金支持力度，扩大财政预算扶持中小企业发展的专项资金规模。落实和完善税收优惠政策，减轻中小企业社会负担。三是完善信用担保体系，加强政策性融资担保机构建设，鼓励商业性担保机构发展，推进再担保机构建设，形成多元化信用担保体系，为中小企业融资提供增信支持。四是创新金融产品和服务，针对中小企业开发适合的金融工具，如应收账款质押贷款、知识产权质押贷款、融资租赁等。五是提升企业自身素质，指导小微企业加强自身经营管理，提高市场竞争力和抗风险能力，增强可持续发展能力。引导小微企业完善财务管理制度，规范财务报表编制，提高财务管理水平。加强小微企业信用建设，鼓励其按时足额还款，树立良好的信用形象。

二、融资成本高，由于风险较高，银行和金融机构对中小企业的贷款利率通常较高，增加了企业的融资成本

原因分析：一是中小企业普遍缺乏足额优质抵押物，或难以找到合格担保方，银行需覆盖潜在损失，导致金融机构认为债权缺乏有效保障。二是信息不对称、风险评估难等现象导致银行风险溢价高，小微企业议价能力弱，除利息外需要承担担保费、评估费等附加成本。三是中小企业经营稳定性较差，面临市场波动、行业竞争等风险，违约概率相对较高。银行为覆盖潜在坏账损失，会通过提高利率来收取“风险溢价”信用贷款利率一般高于抵押贷款。

相关建议：加大政策支持力度，加大财政资金支持，扩大财政预算扶持中小企业发展的专项资金规模；落实和完善税收优惠政策，减轻中小企业社会负担；贯彻落实对普惠金融的覆盖，加大对小微企业的信贷支持力度，提高小微企业贷款的覆盖面和渗透率；适当降低贷款利率，减轻小微企业的融资成本；同时简化贷款审批程序，提高贷款审批效率。根据小微企业的特点和需求，创新信贷产品和服务，如开展应收账款质押贷款等业务；不断完善风险评估和管理体系，合理评估小微企业的风险，采取多种措施缓释风险，如提供担保、贴息、财政补贴等。

三、融资渠道有限，如中小企业往往依赖银行贷款

原因分析：一方面中小企业自身规模小、资产少，缺乏抵押物，直接融资市场门槛高，民间融资不规范，股权融资发展弱，金融产品创新不足，导致中小企业非常依赖银行贷款。另一方面本地资本市场发育不足，股权融资（VC/PE）、债券融资等门槛高、认知度低；民间融资规范性差、风险大，加之金融机构对中小企业风险评估难、成本高，多数银行倾向于向大企业放贷。

相关建议：出台股权融资优惠，完善资本市场，加强民间融资监管；鼓励发展天使投资、创业投资等股权投资，为中小企业早期发展注资；推动区域性市场建设，完善中小企业直接融资服务体系；引导中小企业抱团融资，增强融资议价能力；构建多元化融资服务生态，推广“中征应收账款融资服务平台”，盘活企业应收账款，增加中小企业融资渠道。

四、政策支持不足，虽然政府有一些支持中小企业的政策，但实际执行中往往存在力度不够、覆盖面不广等问题

 原因分析：政策制定缺乏充分调研，未能精准契合中小企业复杂多样的需求；执行过程中，部门间协调机制不完善，存在职责不清、沟通不畅等问题；基层政府资源与能力有限，难以高效落实国家、省部分金融政策；“小微企业融资协调工作机制”政策宣传不到位，中小企业知晓率不高。

相关建议：政府相关部门在制定相关政策前，必须充分调研我州的具体情况，因地制宜制定政策；相关部门要持续跟踪政策的落地率，及时调整政策“水土不服”的条款；优化政策内容，全面深入开展中小微企业融资协调工作调研，认真收集中小微企业反馈意见；对基层执行人员开展培训，提升政策执行能力；利用多种渠道，如官网、社交媒体、企业服务中心等，广泛宣传小微企业融资协调工作机制有关政策。

下一步，我们将深入贯彻党的二十大和二十届三中全会、中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，认真落实省委十一届六次全会、省委经济工作会议、省委金融工作会议精神，充分利用我市支持小微企业融资协调工作机制，加大金融服务实体经济力度，切实解决小微企业融资难、贵、慢等问题。

以上答复如有不妥，请批评指正。感谢您对政府工作的关心和支持。